Come i Millennials stanno cambiando il settore del Banking

Scenario

Il settore del Banking è mosso da tre forze connesse che veicolano il cambiamento: tecnologia, competizione e comportamento.

Negli ultimi anni la tecnologia ha influenzato profondamente la risposta della clientela e ha introdotto nuovi modelli di business.
Dal punto di vista del comportamento, i Millennials determinano una forte discontinuità in termini di metodi di comunicazione, modelli di servizio e schemi di consumo. La maggior parte delle aziende, tra cui le banche, dovranno rivedere le rispettive modalità di business adottate negli ultimi decenni.
Per quanto riguarda la competizione, le aziende del Fintech, il cui target specifico è rappresentato dai Millennials, stanno attaccando la “catena del valore” finanziaria.

Sfide ed opportunità

Le banche stanno affrontando seri rischi dovuti sia a fattori esterni, sia ai punti deboli presenti nei modelli di business tradizionali. Per il settore del Banking vi sono una serie di cattive notizie da tenere in considerazione:

• Percezione negativa tra i Millennials
• Aumento della competizione interna / esterna
• Scarsa consapevolezza interna dei cambiamenti in corso
• Modello di business tradizionale difficilmente sostenibile
• Fino ad oggi, vendite e acquisizioni digitali / remote di poco effetto.

Al contempo, vi sono anche buone notizie per le banche:

• I Millennials danno l'opportunità di introdurre nuovi modelli di servizio, chiari, efficienti e scalabili
• I Millennials sono in gran parte clienti delle banche: non vanno acquisiti, bensì solo fidelizzati
• Le banche vengono percepite ancora come strutture solide e sicure
• Le banche / aziende del Fintech saranno collaborative (le aziende del Fintech hanno bisogno dei clienti, pertanto forniscono il supporto necessario per gestire operazioni complesse e di conformità)
• Per cambiare banca, il cliente deve essere spinto da una valida motivazione.

Per questi motivi le banche devono definire la propria strada verso l’innovazione scegliendo una delle opzioni strategiche indicate di seguito:

• Evoluzione interna / organica
• Contaminazione / cooptazione con le aziende Fintech
• Acquisizione di aziende Fintech esistenti
• Creazione di startup nel settore Banking.

Soluzione

Prima di intraprendere la strada verso l’innovazione, le banche devono risolvere alcuni problemi in modo da:

• Sviluppare una consapevolezza interna a livello esecutivo e impegnarsi ad applicare il cambiamento
• Concentrarsi sulle problematiche inerenti l’innovazione
• Allinearsi ai valori ed alle esigenze dei Millennials
• Ambire ad essere dirompenti.

Sviluppare una consapevolezza interna a livello esecutivo e impegnarsi ad applicare il cambiamento

Reply investe notevolmente sull’analisi comparativa dei mercati (“Osservatorio Reply sulla Multicanalità nelle Banche Retail” istituito nel 2009 e adottato oggi dalle principali banche italiane; “European Millennials and their relationship with payment systems”) e gestisce numerosi eventi di business (Hackathon e Reply Xchange ad esempio). Attraverso queste iniziative, Reply è in grado di supportare i propri clienti nello sviluppare una conoscenza interna sui trend dell’innovazione, sull’evoluzione della concorrenza, sulle problematiche relative alla gestione del cambiamento ecc.

Concentrarsi sulle problematiche inerenti l’innovazione

L’innovazione e l’evoluzione sono caratteri distintivi del DNA di Reply: l’innovazione si coniuga con i processi base dei clienti mediante un approccio pragmatico e un’analisi del senso di business. Le competenze di Reply derivano dalle seguenti attività:

• Gestione di diversi progetti ed esperienze in ambito digitale ed innovazione con le principali aziende europee
• Investimenti in competence centre con esperienza tecnica e di busiess
• Supporto a startup mediante l'incubatore Breed Reply.

Allinearsi ai valori ed alle esigenze dei Millennials

Reply segue le aspettative, esigenze e valori dei Millennials proprio per la sua natura stessa. Reply infatti è una multinazionale giovane e veloce, al passo con i tempi.

Ambire ad essere dirompenti

Reply ritiene che, ai fini di un'innovazione effettiva e dinamica, sia importante (per i team e i clienti) ambire ad essere dirompenti; il contributo di Reply in merito a questo punto è dato dalle seguenti azioni:

• Fornire ai clienti un mix di competenze pertinenti basate sul modello a rete di Reply (consulenza aziendale, processi, tecnologia, UX design ecc)
• Gestire alcuni progetti specifici aderendo a principi del Design Thinking.

Reply è in grado di fornire un valido supporto ai propri clienti in ciascuna di queste fasi.